Per imprenditori un IRA semplice può essere migliore

D: Ho una piccola impresa di decorazione e sarò il primo ad ammettere che io non so nulla di tasse o di piani di pensionamento. Mi piacerebbe istituire un 401 (k) o un IRA o qualche altro tipo di piano di pensionamento per me ei miei tre dipendenti. Quali sono le varie opzioni di piano di pensionamento a disposizione per un proprietario di piccola impresa e nel vostro parere, che avrebbe funzionato meglio per me?
- Wanda S.

A: Wanda, apprezzo la vostra fiducia a mio modesto parere, ma che mi chiedeva per la consulenza finanziaria è come chiedere a Donald Trump per una raccomandazione su prodotti per la cura dei capelli. Vi posso dire cosa funziona meglio per me e la mia attività, ma dovrete fare il vostro lavoro e richiedere una consulenza professionale per capire cosa potrebbe funzionare meglio per voi. Come nota a margine, ho sentito che Donald Trump è venuta fuori con la propria linea di prodotti di cura di capelli che sarà presto chiamato "Grande Capo". La formula è 1 mousse%, 1% chiodi liquido, e il 98% di aria calda. Dovrebbe essere un grande venditore tra la fronte alta, il pettine-over folla.

di qui il mio consiglio sui piani pensione: trovarsi un consulente finanziario (o promotori finanziari) che ha esperienza di lavoro con le piccole imprese e avere lui o lei spiegare le opzioni disponibili e fare una raccomandazione per quanto riguarda il tipo di piano più adatto per voi e il tuo business. Quando dico "consulente finanziario" Non sto parlando del tuo know-tutto-fratello-in-law o il tuo commercialista. Sto parlando di un pianificatore finanziario o mediatore (o altro professionista autorizzato) che ha una comprovata esperienza di fare il suo denaro clienti ed è un esperto di IRA, 401 (k) s, fondi comuni, ecc

ke una raccomandazione per quanto riguarda il tipo di piano più adatto per voi e il vostro business. Quando dico "consulente finanziario" Non sto parlando del tuo know-tutto-fratello-in-law o il tuo commercialista. Sto parlando di un pianificatore finanziario o mediatore (o altro professionista autorizzato) che ha una comprovata esperienza di fare il suo denaro clienti ed è un esperto di IRA, 401 (k) s, fondi comuni, ecc

Il modo migliore per trovare un buon consulente finanziario è quello di chiedere per i referral dai tuoi amici e collaboratori di maggior successo. Trova il più ricco, l'uomo stingiest in città e chiede chi è il suo consigliere. Incontro con alcuni consiglieri, spiegare la tua situazione e chiedere il loro raccomandazioni. È inoltre necessario assicurarsi che il consulente è una buona misura per la vostra personalità e il vostro business. Se tutto va bene ti verrà fare affari con questa persona per molti anni a venire, in modo da assicurarsi la relazione ritiene comodo a voi e che vi sono fiducioso nella capacità del consulente di gestire i vostri soldi.

Lasciatemi fare una rapida panoramica di alcuni dei piani di pensionamento a disposizione di piccole imprese in modo da avere almeno un'idea di quello che c'è prima di iniziare la vostra ricerca di un buon consulente finanziario.

Come una piccola impresa che, fondamentalmente, sono tre tipi di piani di pensionamento che si può trarre vantaggio: il Self-Employed 401 (k), la semplificato Dipendente Pension Plan o SEP IRA, ed i risparmi di incentivazione del miglior piano per i dipendenti o SEMPLICE IRA. Ogni consente di apportare contributi al lordo delle imposte per il piano, che ti permette di risparmiare per la pensione e per diminuire il reddito imponibile per l'importo del contributo. I vostri investimenti crescono anche fiscale differita fino al ritiro.

A-Self Employed 401 (k) è un'opzione per i singoli lavoratori autonomi o titolari di aziende senza dipendenti che non sia un coniuge. L'attività può essere una ditta individuale, società di persone, o una società, anche del Corpo. È possibile effettuare differimenti stipendio a questo tipo di progetto fino a $ 14.000 per il 2005.

y e la vostra attività. Se tutto va bene ti verrà fare affari con questa persona per molti anni a venire, in modo da assicurarsi la relazione ritiene comodo a voi e che vi sono fiducioso nella capacità del consulente di gestire i vostri soldi.

Lasciatemi fare una rapida panoramica di alcuni dei piani di pensionamento a disposizione di piccole imprese in modo da avere almeno un'idea di quello che c'è prima di iniziare la vostra ricerca di un buon consulente finanziario.

Come una piccola impresa che, fondamentalmente, sono tre tipi di piani di pensionamento che si può trarre vantaggio: il Self-Employed 401 (k), la semplificato Dipendente Pension Plan o SEP IRA, ed i risparmi di incentivazione del miglior piano per i dipendenti o SEMPLICE IRA. Ogni consente di apportare contributi al lordo delle imposte per il piano, che ti permette di risparmiare per la pensione e per diminuire il reddito imponibile per l'importo del contributo. I vostri investimenti crescono anche fiscale differita fino al ritiro.

A-Self Employed 401 (k) è un'opzione per i singoli lavoratori autonomi o titolari di aziende senza dipendenti che non sia un coniuge. L'attività può essere una ditta individuale, società di persone, o una società, anche del Corpo. È possibile effettuare differimenti stipendio a questo tipo di progetto fino a $ 14.000 per il 2005.

La prossima è il semplificata piano pensionistico dei dipendenti o IRA settembre A settembre è un'opzione se si guadagnano un reddito autonomi dal un'attività a tempo pieno o parziale, anche se siete coperti da un piano di pensionamento al vostro lavoro a tempo pieno. A settembre vi permette di contribuire fino al 25% del reddito da lavoro, fino a $ 41.000 per il 2004 e $ 42.000 per il 2005.

Il mio tipo preferito di piano di pensionamento è il risparmio di incentivazione del miglior piano per i dipendenti o SEMPLICE IRA. L'IRA SIMPLE è stato creato per rendere più facile per le piccole imprese con 100 dipendenti o meno di offrire una agevolazioni fiscali, piano di pensionamento sponsorizzato società.

Con un IRA SEMPLICE voi ei vostri collaboratori idonei può contribuire fino al 3% del reddito da lavoro (con un contributo massimo di $ 10.000) su una base pre-imposte a singoli IRAs SIMPLE. Si deve dedurre la sicurezza sociale e Medicaid dal reddito lordo, ma è possibile poi fare il vostro contributo SEMPLICE IRA prima di altre imposte sono prelevate, in modo efficace riducendo il reddito imponibile.

Poiché il datore di lavoro è necessario effettuare il "matching" o "non elettiva" contributi in semplici dipendenti 'conti IRA. Matching contributi significa che l'azienda corrisponde al differimento dei contributi elettiva da parte dei dipendenti. Ad esempio, se il lavoratore sceglie di contribuire al 3% del suo stipendio al piano, il datore di lavoro deve corrispondere il contributo del 3%.

ha semplificato Pension Plan Dipendente o IRA SEP, e l'incentivo al risparmio Piano Match per i dipendenti o IRA SEMPLICE. Ogni consente di apportare contributi al lordo delle imposte per il piano, che ti permette di risparmiare per la pensione e per diminuire il reddito imponibile per l'importo del contributo. I vostri investimenti crescono anche fiscale differita fino al ritiro.

A-Self Employed 401 (k) è un'opzione per i singoli lavoratori autonomi o titolari di aziende senza dipendenti che non sia un coniuge. L'attività può essere una ditta individuale, società di persone, o una società, anche del Corpo. È possibile effettuare differimenti stipendio a questo tipo di progetto fino a $ 14.000 per il 2005.

La prossima è il semplificata piano pensionistico dei dipendenti o IRA settembre A settembre è un'opzione se si guadagnano un reddito autonomi dal un'attività a tempo pieno o parziale, anche se siete coperti da un piano di pensionamento al vostro lavoro a tempo pieno. A settembre vi permette di contribuire fino al 25% del reddito da lavoro, fino a $ 41.000 per il 2004 e $ 42.000 per il 2005.

Il mio tipo preferito di piano di pensionamento è il risparmio di incentivazione del miglior piano per i dipendenti o SEMPLICE IRA. L'IRA SIMPLE è stato creato per rendere più facile per le piccole imprese con 100 dipendenti o meno di offrire una agevolazioni fiscali, piano di pensionamento sponsorizzato società.

Con un IRA SEMPLICE voi ei vostri collaboratori idonei può contribuire fino al 3% del reddito da lavoro (con un contributo massimo di $ 10.000) su una base pre-imposte a singoli IRAs SIMPLE. Si deve dedurre la sicurezza sociale e Medicaid dal reddito lordo, ma è possibile poi fare il vostro contributo SEMPLICE IRA prima di altre imposte sono prelevate, in modo efficace riducendo il reddito imponibile.

Poiché il datore di lavoro è necessario effettuare il "matching" o "non elettiva" contributi in semplici dipendenti 'conti IRA. Matching contributi significa che l'azienda corrisponde al differimento dei contributi elettiva da parte dei dipendenti. Ad esempio, se il lavoratore sceglie di contribuire al 3% del suo stipendio al piano, il datore di lavoro deve corrispondere il contributo del 3%.

In un primo momento si potrebbe rabbrividire corrispondenti contributi ai dipendenti ', ma come imprenditore e un dipendente te questo può essere una grande notizia. In qualità di dipendente della propria attività si può contribuire fino a $ 10.000 a vostra semplice IRA e l'azienda può quindi i tuoi dollaro contributo-per-dollaro, il che significa che si può mettere fino a 20.000 dollari in tasse dollari libero nel piano all'anno. Il costo dei contributi è deducibile come spese professionali.

L'opzione di contributo non elettive esige che la società contribuiscono al 2% del reddito da lavoro di ogni dipendente al piano, a nome del dipendente, indipendentemente dal fatto che il dipendente contribuisce al piano stesso. Per il 2005 il contributo massimo che si sarebbero tenuti a fare è di $ 4'200.

Come un tradizionale IRA, è possibile prelevare denaro da un SEMPLICE IRA in qualsiasi momento, tuttavia distribuzioni entro i primi due anni di partecipazione sono soggette a maggiori sanzioni ritiro anticipato rispetto IRAs tradizionale o IRAs Roth. Prelievi entro i primi due anni sono soggetti ad una sanzione del 25% ritiro anticipato. Prelievi presa dopo i primi due anni sono soggetti ad una penale del 10% ritiro anticipato.

Poiché il datore di lavoro, i vantaggi di un includono SEMPLICE IRA: contribuzione aziendale al piano sono deducibili come spese professionali; documenti del piano sono semplici e facili da amministrare, costi di gestione sono bassi, e non c'è nessun governo delle relazioni richiesta dal datore di lavoro.