Messo semplicemente, assicurazione di responsabilità civile vi protegge da azioni legali. Questo include le eventuali lesioni personali o danni alla proprietà di un altro che si verifica sul posto o in seguito a voi o negligenza del dipendente. Copre in clienti, fornitori, persone di consegna, dipendenti, fornitori, visitatori, in breve, praticamente nessuno, ma voi, l'imprenditore.
Il criterio di responsabilità generale (GL) copre per un'ampia varietà di situazioni. Se hai politica (BOP di un'attivitá), è probabile che include una politica GL forma ampia nel pacchetto. È la copertura GL che protegge il computer contro la maggior parte delle perdite sopra menzionate. Può includere anche qualche copertura limitata per cose come la diffamazione, calunnia e altre specifiche cause di perdita. È importante leggere attentamente la politica soprattutto le esclusioni. Queste politiche sono scritti per coprire una vasta gamma di rischi aziendali ma anche trasportare esclusioni che potrebbero essere importanti per il vostro business. Tutti i criteri non sono uguali. Non non c'è semplicemente nessun sostituto per la lettura e la comprensione della politica. Il vostro agente dovrebbe essere in grado di aiutarti a capire che cosa è coperto e cosa non lo è.
Se sei un produttore, hai bisogno di copertura di responsabilità del prodotto. Se avete qualsiasi dubbio su questo, vorrei incoraggiarvi a visitare qualsiasi negozio al dettaglio e leggere le etichette di avvertimento su prodotti sullo scaffale. Molte delle avvertenze sembrare sciocchi. Un gruppo chiamato The Michigan Lawsuit abuso Watch (M-Law) annualmente pubblicato un elenco di etichette di avvertimento pazzo. I vincitori dello scorso anno incluso uno scopino con l'avviso "non usare per l'igiene personale." Il punto è che ognuno di questi avvisi pazzi avvenne perché qualcuno ha citato il produttore del prodotto (forse anche un sacco di somebodys). Le giurie possono premio enorme sentenze contro i produttori anche se c'era palese abuso di un prodotto. La copertura di responsabilità del prodotto vi proteggerà.
Quando tutti gli altri limiti di politica sono state esaurite, il vostro ombrello politica coprirà eventuali ulteriori sentenze, fino ai limiti della politica. Perché di solito ti portano grandi limiti su altre politiche, come $500.000 o addirittura $1 milione, richiedono politiche ombrello tendono ad essere relativamente poco costoso per la quantità di copertura che forniscono. Questo è perché è rara per qualsiasi querela raggiungere $500.000. Data la loro natura, le politiche ombrello tendono ad offrire una copertura molto ampia, ma come con qualsiasi altra assicurazione, leggere attentamente la politica.
Diversi tipi di copertura di responsabilità hanno sviluppato nel corso degli anni affrontare specifiche esigenze aziendali. Quando si acquista una polizza di responsabilità, si dovrebbe essere consapevoli che ci sono due tipi di copertura, copertura di occorrenza e copertura fatta di rivendicazioni. Copertura di ricorrenza è più costoso, ma copre che basa su quando la perdita è accaduto, anche se molti anni fa. Reclami fatti copertura copre soltanto mentre la politica è in vigore e l'affermazione fatta. Con copertura di occorrenza, finchè avete sempre alcuni criteri in vigore, non avrete le lacune nella copertura. Con una politica fatta di crediti, è possibile avere lacune quando hai non copertura in vigore. Acquisto di un criterio di ricorrenza a meno che non hai altra scelta.
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